Пандемия изменила нашу жизнь. Изменились наши планы, способ работы и досуга. Вся наша повседневная жизнь полностью изменилась. Наши дома или квартиры стали одновременно: офисом, школой, учебным залом или кинотеатром. Ситуация с пандемией повлияла на мир финансов, особенно на ипотечные кредиты. В сегодняшней статье вы прочитаете о том, как рынок этих кредитов ведет себя перед лицом пандемии. Мы расскажем: как насчет собственного вклада, как изменились ценовые условия кредитов, были ли продлены банковские процедуры и как изменились проценты по ипотечным кредитам.
А как насчет собственного вклада?
Собственный вклад в ипотечные кредиты был их обязательным элементом уже несколько лет. То есть собственная доля заемщика в оплате недвижимости. Его цель – обеспечить транзакцию, потому что банк выдает ссуду на сумму, меньшую, чем стоимость собственности, а сам заемщик платит меньшие взносы, потому что кредитуется только часть сделки по покупке недвижимости. Это не меняет того факта, что клиент, подающий заявку на ипотеку, должен иметь документально подтвержденный собственный вклад.
К счастью, в начале 2021 года несколько банков решили сократить свои собственные взносы, несмотря на более ранние увеличения в 2020 году в которых взять онлайн кредит не составляет проблемы. Более того, некоторые банки решили ввести минимальные законодательные требования, то есть предоставлять ипотечные ссуды с собственным взносом до 10%.
Как изменились условия кредита?
Несколько месяцев наблюдения за ипотечным рынком с точки зрения цен на продукты позволяют сделать вывод, что пандемия существенно не повлияла на уровень маржи и комиссионных. В банках до сих пор действует множество рекламных предложений, позволяющих получить ссуду с низкой комиссией. Комиссия – это одна из составляющих стоимости кредита, которая подлежит простейшим переговорам, например, при принятии решения о приобретении дополнительных банковских продуктов – лицевых счетов или кредитных карт.
Что касается изменения маржи по ссуде, которое оказывает прямое влияние на процентную ставку по ссуде, значительного увеличения стоимости также не было зафиксировано. Да, банки делают уровень маржи зависимым как от собственного вклада, так и от оценки клиента, но эти значения не увеличивались за последнюю дюжину или около того месяцев пандемии.
Однако стоит отметить, что скоринговая оценка клиента частично является субъективной оценкой банка, поэтому, например, некоторые клиенты, работающие в определенных отраслях или источниках дохода, могут быть классифицированы как более рискованные, чем до пандемии, которая повлияла на стоимость их кредита или сам факт отказа.
Были ли банковские процедуры более длительными?
При подаче заявки на ипотеку очень важным элементом всего процесса является подача заявки на сам продукт. В зависимости от типа сделки: покупка или, например, строительство дома, может генерироваться больше или меньше документов. Все они должны пойти в банк и пройти анализ. Как поступить с подачей заявления во время ограничения работы отделений банка, изменения режима работы и различного рода ограничений? Наше наблюдение за рынком показывает, что его участники сдали этот экзамен!
И кредитные агенты, и сотрудники банка – это люди, которые заботятся об эффективном и своевременном обслуживании клиентов. Поэтому они приложили все усилия, чтобы запросы клиентов обрабатывались своевременно. Кроме того, снижение процентов по кредитам наличными в 2020 году способствовало сокращению очередей и времени ожидания решения по заявке.
Резюме
За последние несколько лет кредитный рынок в Украине столкнулся со многими событиями, которые повлияли на его функционирование: новые правила, рекомендации, изменения в предпочтениях клиентов и, конечно же, аспект пандемии. Однако мы наблюдаем, что и кредитные агенты, и сотрудники банка прилагают все усилия, чтобы сделать этот процесс эффективным и прозрачным для клиента, желающего получить ипотеку. Даже в неблагоприятные времена!
No Comment